记者 Yoo Hong 在浏览股市或在证券应用程序上交易时，您是否注意到保险产品正悄然出现在基金、理财产品之中？从数十亿美元的医疗保健到参与式保险、汽车保险和宠物保险，看似简单的产品发布背后，由券商主导的跨境进步正在悄然发展。在传统手续费收入下降的压力下，券商迫切需要完成从“简单交易渠道”到“综合资产管理公司”的转型。保险产品因其独特的保障功能和长期规划价值，正在成为证券公司延伸服务链条、深化客户全生命周期服务的重要工具。这也成为券商填补财富管理业务空白的一大“难题”。保险领域的兴起。近日，记者注意到，许多证券应用开辟了新的保险领域，并开设了“公募”、“理财”等特殊领域，为投资者提供不同类型的保险产品。例如，中信证券APP的保险类目中有20种保险产品在售。广发证券APP保险专区共销售8款保险产品。中国银河证券APP保险专区目前有1款保险产品在售。上述中介应用销售的保险产品主要包括人寿保险、养老保险、健康保险等。广发证券一位账户经理告诉记者，保险产品具有独特的保障作用，可以帮助投资者实现退休规划、财富传承等目标，同时实现资产保值增值。这些是对经纪公司传统产品线的重要补充，传统产品线专注于增加投资价值，并且是券商资产管理业务拓展过程中的重要组成部分。据记者查阅，目前通过中介申请销售的保险产品主要是分红保险。例如，中信证券APP销售的20款保险产品中，有14款明确标注“分红”。 The eight insurance products on the GF Securities app are also participating insurance.对此，国际经济贸易大学风险管理与创新研究中心副主任龙戈先生对《证券日报》记者表示，“分红保险对于证券公司客户来说是一个不错的选择”，与投资属性高度契合。 Clients of brokerage firms typically have a greater appetite for risk and seek to increase their wealth.分红保险提供保障和可变收入，更好地满足客户的需求。同时，销售此类c复杂的产品也让我们能够更好地发挥券商投资顾问在房地产领域的专业优势。”因此，分红型保险成为了中介渠道销售的主导保险产品。“但目前中介应用保险领域还比较‘小众’，行业内机构进入线上的寥寥无几，大部分都是规模较大、实力雄厚的中介机构。某上市券商负责人告诉记者：“目前，应用保险领域还处于试点阶段，我们正在优化相关业务流程和服务标准。”为了解情况，记者近日走访了多家券商驻京办事处。目前，从事保险代理销售的营业部还很少。某大型证券公司营业部代表告诉记者搬运工表示，该公司有销售保险的许可，但并非所有销售部门都具备销售资质。目前，只有每个销售部门有权执行相关任务。不过，预计未来该业务的门店数量将持续增加。针对券商主攻保险代理销售的现象，麦肯锡全球管理合伙人、中国保险咨询业务负责人吴晓伟在接受《证券日报》记者采访时表示：“券商发展保险代理业务的主要目标是更好地打造‘客户金融服务门户’。”证券公司的优势在于能够将资产管理能力与保险、基金等综合服务相结合。 “Spectrum Financial Products 为客户提供从保障到投资的全面财务规划和资产配置服务。保险机构证券公司业务不仅有利于完善业务链条、优化利润结构，而且大大提高了客户忠诚度，在客户门户竞争中占据优势地位。 “从资质销毁到信任建立，线上保险专区的开通离不开资质销毁。”据记者了解，从销售保险产品的证券公司经营资质来看，目前行业内国家认可的兼职保险代理人仅有少数。获得金融监管局颁发的保险经纪牌照的证券公司有11家。其中，太平洋证券已于2005年获批保险经纪牌照，2013年获批平安证券、广发证券等9家券商牌照，2022年获批中信证券牌照。es 获得批准。不过，上述11家公司的经纪牌照和保险凭证都将在2022年至2024年间发放。从行业“先行者”的足迹来看，中信证券的保险代销业务将于2022年正式获批。我们作为创新试点公司，在行业内率先获得“法人牌照、经销商注册”，同时从事保险代理业务。此后，不少持牌券商逐渐开始通过线下门店“试水”保险代销，但经营规模相对有限。如今，不少券商正积极在网络平台上打造保险业务。受访专家表示，证券公司可以着眼于进一步发展保险代理业务，使其更加系统化、规模化、规范化，从分散销售、线下小规模经营，到加快线上化建设。保险专区，为未来深度经营奠定基础。更重要的是，券商的上述举动离不开政治支持。 2025年7月，中国证券业协会向行业组织发布《中国证券业协会关于加强自律管理促进证券行业高质量发展的实施意见》，指出合规和风险管理有效的证券公司要不断推动银行理财和保险产品销售牌照的取得。 “券商加大对保险代销的投资可能是出于多种战略考虑。”Longuet告诉记者。主要政策要求证券公司强化支持居民资产配置、推动财富管理转型的使命。其次，需求和潜力资产管理服务规模巨大，经纪公司正在积极利用它们。充分利用机会来提高绩效。最后，证券公司的业绩与资本市场状况密切相关，证券公司的盈利往往会随着市场周期的波动而出现较大波动。在此背景下，证券公司推动利润结构多元化。我们正在努力前进。保险产品代理销售收入与市场相关性较低，增加了券商利润的稳定性。通常，在保险领域的经纪应用中，产品介绍等保险产品的详细信息会详细显示在产品界面上。承保范围、资格等级、产品特点、保险案例、相关条款等。同时，券商也着力加强投资顾问服务。服务。例如，平安证券APP打造了一系列保险领域特色直播间，为用户呈现“选险指南”。那么，投资者会“买账”证券平台这一新兴的保险购买渠道吗？记者从多位投资者和券商客户经理的沟通中了解到，与保险公司直销和银行代销相比，券商发展的线上保险代销很大程度上依赖于现有客户，新客户的获取相对较弱。决定投资者是否会在经纪平台购买保险产品的主要因素是经纪服务的质量以及客户对经纪公司的信任。 “归根结底，服务为王。首先要看券商的投资顾问（或客户经理）能否向客户清楚地解释清楚”保险产品的好处和机制。其次，取决于投资顾问将保险产品纳入客户整体资产配置的计划的质量，以及客户的痛点。第三，取决于投资顾问长期为客户服务的质量和是否存在深厚的相互信任关系”，“加快财富管理生态体系重构，推动证券公司保险代销‘跨界’拓展，不仅仅是一次业务合并，而是加快改善财富管理经营环境、推动经纪业务向综合性财富管理业务深刻转型的一个缩影。如今，券商佣金率将继续下降。 2025年，上海A股佣金率将降至以下。 2万，较上年大幅减少。同时，新时代对证券公司的“职能”绩效提出了更高的要求，使其不太可能成为社会财富的专业“托管人”。西部金融研究院院长陈银华对证券日报记者表示：“保险产品可以丰富证券公司的股票产品结构，形成‘高风险/高收益+低风险/稳定收益+保障型’的资产配置组合，覆盖广泛的风险导向型投资者。另外，在保险代理业务中，证券公司需要了解客户的家庭结构、财务状况和风险偏好，需要深入理解和推动升级。”通过将投资顾问转型为“综合资产规划师”，强化资产配置、风险管理、税务筹划等综合能力，整合“投资+保障”解决方案，推动证券公司服务角色从“海量交易”向“终身资产伴侣”转变。不过，朗格先生认为，券商想要在竞争激烈的保险代理市场“分一杯羹”并不容易。但华北某券商非银金融行业分析师表示，券商作为“后起之秀”，在市场结构上并不具备优势，仍需探索。 “证券公司的客户保留率和整体利润水平” “作为证券公司的新角色，确保企业性别合规是重中之重。中国银行保险资产管理业协会法律合规专家委员会委员、北京至德律师事务所合伙人邹晔对《证券日报》记者表示，证券公司应取得保险销售资格，并将相关专业人员注册为保险代理人兼职。 “我保险产品与基金及各类资管产品有很多不同的特点。在业务开展过程中，专业人员应加深对复杂保险产品的理解，调整销售思路，关注销售规则和客户需求的差异。吴晓伟表示，保险代理业务增长潜力巨大，有望成为券商收入增长的重要支柱。券商实现业务突破的关键在于，只有这样，才能真正将保险代理业务的“新拼图”融入财富管理的世界，他表示，券商才能从“单一的业务渠道”跨越到“综合性资产管理公司”。
（编辑：何欣）