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明年1月1日起，个人现金存取超过5万元将“统一”，不再受到质疑。近日，中国人民银行等三部门联合公布了《金融机构客户尽职调查及客户身份信息和交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》）。 《管理办法》延续了征求意见稿中“个人现金存取款超过5万元需要办理资金来源登记”的要求。近年来，打击电信网络诈骗犯罪活动不断加大，已成为维护社会公共安全的重要组成部分。然而，随着保护网络变得越来越密集，运行时层面的一些“过度编码”做法逐渐模糊了服务的边界。前段时间，一名储户提取了4万元，并被要求说明资金用途并调取银行记录。这件事被曝光后，在网络上引起了巨大的反响。工薪族被扣工资、老年人领取养老金、个体户更新流动资金是正常的财务行为，但却遭遇“一刀切”的考验。 “5万元”标准不仅让不少储户担忧，也让一线银行柜员在实施过程中陷入困境。这一“管控措施”释放出明确信号，将筑牢金融安全坚固防线，防止不当干扰民众正常金融活动，提升服务温度。数字经济时代，银行依靠大数据、人工智能模型和客户画像系统，识别“小额支付+大额转账”等异常交易模式和其他典型欺诈活动。这意味着风险管理基于智能数据驱动的判断，而不是人工询问。如果金融服务真正回归到“服务”的层面，资金流通就会更加顺畅，社会交易成本就会降低。这对各方来说不是都有好处吗？ “控制措施”是指银行不向大家提出“单一问题”，在提取资金时评估风险情况。根据具体情况，决定是否要提出更多问题。如果洗钱风险较高，加强调查，了解资金来源和用途。在低风险情况下采取简化措施。 “控制措施”并不是降低反洗钱标准，而是按照规定进行客户尽职调查sks。例如，即使某个账户确实涉嫌洗钱、欺诈等，监管机构也会对其进行监控，以确保非法活动无处藏身。此外，执行层面的问题也需要解决。银行柜员很难直接判断储户取款的风险程度。最后有必要建立清晰的操作风险管理指引，通过标准化的风险评估模型提供明确的证据。还需要制定畅通的解决路径，使存款人的合法权益因反欺诈措施受到侵害时，能够通过便捷有效的异议和救济机制得到保护。只有这样，我们才能在不影响服务质量的情况下保持最大程度的安全性，防止欺诈。 （本文来源：经济日报 作者：年伟，供稿：中国经济网）
（编辑: 年伟）